Por Luis Velasco

Somos el seguro de los depósitos. Administramos fondos que nos entregan las instituciones financieras. Se creó para proteger los depósitos. Son 20 años de la debacle financiera pero también de la dolarización que ha soportado la crisis económica.

Antes devolvíamos la totalidad de los depósitos a las personas y no hacíamos más. Ahora, con un buen manejo financiero, los tenemos invertidos y eso nos ayuda a no tener que pedir dinero al estado y a ser solventes.

Los microempresarios tienen que tener un historial de crédito y sus cuentas moviéndose. Entonces debe sentirse bien al tener un seguro que les permite tener cubiertos sus fondos. El seguro de depósito no está explícito en el estado de cuenta de los clientes, pero sí tiene un costo que la entidad financiera debida. La contribución es pequeñita: 0,65% de los depósitos. Recibimos 2243millones de dólares al año. Estamos conformando este fondo. Estamos organizados y bien supervisados también.

De 100 dólares que usted tiene, por ejemplo, en una cooperativa, se debitan 0,65% y su dinero está cubierto en su totalidad, hasta $32 000 se entrega total. En el caso de cooperativas se cubre hasta aproximadamente $11000. Casi el 99% de los ecuatorianos recibiría la totalidad de su dinero en caso de una liquidación forzosa. El 2% recupera parcialmente y se refiere a empresas grandes que tienen más fondos invertidos.

En promedio se demora 12 días para cobrar de otra institución o se le transfiere a la que el cliente indique.

La supervisión es importante y la cobertura.

En 11 años que Cosede existe, se han liquidado tres instituciones: Proinco, Territorial y Sudamericano, y todo fue pagado. Ningún depositante ha tenido que sufrir la pérdida total de su dinero. En cooperativas y mutualistas ha habido también liquidaciones y se ha pagado.

Se aplica este procedimiento solo en liquidación forzosa. Se venden todos los bienes de la entidad financiera y se paga a trabajadores y clientes. Se nombra a una persona que se llama Liquidador. Toma control de la institución y lo primero que hace es levantar la base de datos de quien tiene depósitos allí. No requiere que las personas ingresen documentos, sino que se les paga vía ventanilla o se transfiere en el plazo de máximo 12 días. Solo si hay una duda en los montos, se llama por la prensa y los depositantes llamados deben presentar documentos de respaldo, por ejemplo, certificados de depósito.

Los bancos y demás instituciones financieras están en excelente situación en Ecuador. Tener los dineros en un banco es lo más seguro no sólo por lo dicho sino por la existencia del Cosede.

Sobre la educación financiera es importante articularnos, tener un discurso hilado y no solo para personas con cuentas sino a personas que no han entrado nunca a un banco. Por eso este programa y otros ayudan mucho. En Corea el 99% tiene una cuenta bancaria – me decía una persona de allí- pero aquí muchos creen todavía en la caja fuerte de la casa o de entregar a prestamistas informales. A todos hay que enseñarles sobre el manejo del dinero. Ojalá alguien que esté oyendo y que ahorra en el colchón, al oírnos deposite sus recursos en el sistema financiero.

Hay un decálogo de cómo tratar a los clientes de la Institución financiera:

El cliente tiene el derecho de conocer de manera oportuna, que al tener una cuenta corriente o de ahorros tiene una cobertura; tiene derecho de que los productos de crédito y ahorro estén acorde a sus conocimientos: qué es ahorrar, qué es cobertura, qué es garantía de depósitos, etc.; tiene derecho a que le enseñen educación financiera desde la casa, el colegio y luego en el banco o cooperativa. Y otros 7 derechos.

Cosede ha atendido a 500 mil personas desde su creación. Y muchos no sabían sobre esta cobertura.