Por Vicente Jaramillo

Deberíamos tener educación financiera desde chicos porque no saber conduce a muchos problemas, la gente llega a sobreendeudarse, hay distanciamientos de parejas, uno llega a la vejez y los problemas crecen.

Deberíamos empezar enseñando en las familias, con esos consejos de las abuelas: “no estires los pies más allá de donde te den las sábanas”, etc.

En las escuelas tampoco dan clases y es difícil que abran las puertas para dictar talleres.

Si uno sabe controlar sus finanzas (sin control cualquier cosa es un caos) vivimos una vida más feliz. Dicen: “yo no soy hábil para los números”, pero no se trata de eso. Tienen miedo, no quieren aprender. Tenemos formas de gastar el dinero y consumir sin medida con la tarjeta, los préstamos, los combos, y nuestros deseos irrefrenables de consumir sin pensar en lo que viene después.

Hay que cubrir las necesidades básicas primero para luego darte tus gustos.

El problema es que estamos sobreendeudados y seguimos atendiendo los deseos.

PRIMER PASO para manejar bien el dinero: Si una empresa no llevaría contabilidad, quebraría. Si una persona no lleva registro de dónde va su plata, va a quebrar. Llevar un registro adecuado de gastos es lo primero.

SEGUNDO PASO: la fórmula 50-40-10: No se necesita ser sabio en los números, con una calculadora, la del celular, puede sumar y restar. De los ingresos que tiene la familia, máximo destinar el 50% en los gastos básicos:

Alimentación, salud, vivienda, educación y transporte. Ricos y pobres deben cubrir estas necesidades básicas.

Ejemplo: de 1000dls máximo 500 se van a estos rubros. Si gastas más tal vez tu arriendo está muy alto o el colegio de los guaguas muy caro.

TERCER PASO: ahorrar. El 10% debe irse para el ahorro. La gente primero gasta y no tienen para ahorrar. Pero apenas recibes tu ingreso hay que ahorrar. Primero ahorro y lo que me sobra puedo gastar, ese es el secreto de los millonarios.

El 40% te queda para tu cuota de vehículo, tv, celular, para tus lujos.

Todo es de desarrollar hábitos, si anotas cada vez lo que gastas, si ahorras ni bien te llega tu ingreso, vas a ver los beneficios: las familias empiezan a crecer, su patrimonio mejora, hay tranquilidad.

Todos tenemos la tentación de gastarnos el ahorro. No lo tengas en la casa, en una cta de ahorros es lo mejor. Se destina, una parte para necesidades futuras, imprevistos, aquellos que cuando no estás preparado, te revuelca. Que te enfermas, que te chocaste, te toca vender cosas al apuro y mal.

Y las otras son necesidades presentes: los negocios han comenzado en cosas pequeñas, que con un carrito de salchipapas. Un terrenito, la casita, el apartamento. Puedes arrendar el piso de arriba. Se paga el crédito y hasta te genera ingresos adicionales.

Cuando uno quiere mejorar debe ver formas de aumentar los ingresos.

“Activo es todo lo que te genera ingreso. Un pasivo es lo que genera gasto” -Robert Kiyosaki.

Yo trabajo con relación de dependencia, pero en los horarios que puedo doy clase porque me gusta la docencia. Una señora trabaja en la limpieza de una casa y fines de semana pasea a los perros. Gana mucho con este segundo ingreso tanto que ya se va a cambiar y dedicarse solo a eso.

CRÉDITO: El crédito es un préstamo bancario convencional, estructurado, a tal plazo, cuota y fecha. Se sabe que va reduciendo ese rubro.

El uso de la tarjeta es otro crédito, es muy bueno si se sabe manejar, pero si no sabes puede ser un arma letal porque es fácil perder el control, si no anotas los gastos no sabes cuánto gastaste.

Cuando controlas tus gastas no importa si fue en efectivo o en tarjeta. Hay que saber que pagar con tarjeta es igual que pagar con efectivo. Solo que se demora un poquito más. Compras y te dan dos opciones: corriente o diferido, a veces nos inducen al diferido, la gente cree que es mejor diferir.

Lo bienes o servicio de poca duración, como alimentos, ¿pagas en efectivo o corriente? Una hamburguesa se acaba en 20 minutos. Puedes diferir lo que tiene más duración. Renovar los muebles de sala, eso puedes diferir, las llantas del auto también pues te duran dos o tres años.

Una puede tener las tarjetas que quiera cuando sabe manejar. Lo que pagaste de corriente jamás puedes pagar el mínimo. Eso se debe pagar en la totalidad. Significa que difieres la deuda hasta tres años. Eso produce una acumulación de deudas.

Las alertas o indicadores de que la familia está sobreendeudada son: endeudarse para pagar, fiar porque no hay con qué pagar. Si tienes control de las finanzas siempre te va bien, ¿de qué lado quiero es estar? ¿Al éxito, o al vaivén de la vida?

El secreto para cambiar y ser exitosos es anotar todos los gastos que haces. Hay días que no tienes que gastar. Hay gente que desde ahorita espera el 13ero para pagar deudas.

Si el arriendo está muy caro, busco un lugar más económico. Y así voy analizando gasto por gasto para ver por donde reduzco, pospongo, elimino y mantengo.