Por Cristóbal Dalmau y Carla Apolo

El riesgo es inherente al ser humano. El seguro nace como una respuesta para que las personas hagamos frente al riesgo. Un seguro no te libra, pero te da las herramientas para salir de ese hecho sin mayor impacto.

Si tienes un carro o una buseta lo que quieres es no dañarlo o chocarlo, pero puede suceder. Si sucede, ¿cómo haces para repararlo si no tienes normalmente ese dinero? Sucede en el momento equivocado y en el tiempo equivocado. No es tu culpa, fuiste cuidadoso, pero alguien más te chocó.

Es mejor tener seguro y no usarlo, así es. Apreciamos el seguro cuando nos ocurre la desgracia. En el terremoto de Manabí por ejemplo varias familias perdieron todo de un rato al otro. Negocios destruidos en unos minutos. Había gente que sí contaba con seguro, ellos salieron adelante pues tenían un respaldo.

Una cultura general de la gente es que “tengo seguro 10 años y lo he usado 2 veces. Eso me hace pensar en que mejor no sigo pangando”, cómo cambiar la mentalidad de la gente de: ¿por qué pago, si no lo uso?

El seguro es la forma más eficiente de salir adelante de un imprevisto. No lo puedes ver ya que no es un fondo de inversión que genera rentabilidad, ni es una cuenta de ahorros, pero en el momento de la necesidad te va a devolver más que si hubieras puesto dinero en algún instrumento financiero de ahorro. Es un ahorro directo, aunque no lo parezca. Además, que te da tranquilidad.

El seguro en el mundo no tiene buena fama, te cuesta y no lo tienes, ya que es un intangible. Piénsalo como una inversión.

Es un resguardo. Una cobertura cuando algo te pasa.

El carro debería salir con seguro. No solo para tu vehículo sino para terceros. En EEUU es obligatorio.

Son mecanismos a los que hay que acostumbrarse.

La gente dice “voy a poner esa plata mejor en unos ahorros”. Pero no guardan… a la hora de la hora no los tienen.

Si tienes 20 mil dólares que has ahorrado a lo largo de tu vida lo más seguro es que te gastas. Y aun así, hay siniestros mayores a los 20 mil dólares.

El seguro de vehículo es el que más se vende porque creen que ahí están más expuestos.

Tiene un crecimiento importante el de salud también.

Poca gente asegura su casa.

Cuando tuvimos el riesgo del Cotopaxi la gente comenzó a asegurar sus casas y apartamentos. Fue un riesgo avisado. En Bahía los edificios que están ya reconstruidos son los que tenían seguro.

Si pasa algo rápidamente sales adelante si tienes seguro. Incluso a veces mejor que antes.

¿Cómo reacciona una persona que no tiene seguro y sufre una experiencia? A veces piden créditos, hacen una minga, una “vaca” pero no tienen gente que les colabora y además es mucho más lenta la recuperación.

La recomendación es ser preventivo. Tomar las medidas es lo mejor. Te recuperas, no sientes la “catástrofe” en sí, la atenúas.

Los seguros hay para todos, no es algo de gente rica hay muchos. Hay soluciones como un micro-seguro si hay algún problema económico.

Tú tienes un fondo ahí, en el seguro, y lo ideal sería que no lo utilices. Hay jubilaciones con intereses que además te dan seguros.

Seguros hay de casa, personas, salud y enfermedad, hay seguros contra riesgos como los climáticos, cibernéticos. Hay seguros para familias de escasos recursos, en las que, si el proveedor de la casa fallece, no se le entrega todo el dinero la familia, sino que se le da una “canasta mensual” que se llama y es de alimentos y cosas básicas. Pues sucede que el proveedor ya no está, la familia se gasta todo y luego no tiene de qué vivir.

¿Qué debe analizar una persona antes de tomar un seguro?

Es un contrato complejo, lo mejor es buscar un asesor para que le acompañe en el proceso de la contratación, qué cubre, qué obligaciones tiene y qué derechos. Es importante que le ayuden en el momento de hacer un reclamo.

Qué significan algunas palabras del léxico de os seguros.

• Póliza: Es el contrato del seguro. Es un poco denso, pero hay formas de facilitar su compresión.
• Prima: Precio de la póliza de seguro, en pagos mensuales o anuales. Si no haces el pago de la prima, el seguro no sirve. Debes pagar siempre. La prima tiene una característica, no cubre el 100% por eso hay que saber qué deducible tiene, puede ser del 1% al 80%.
• Beneficio: Cantidad que se paga cuando ocurre un acontecimiento cubierto. Es la indemnización, es la principal obligación de la empresa de seguros. Es reponer en caso de que sea un carro por ejemplo o es pagar en dinero.
• Beneficiario: Persona que recibe el beneficio. Por eso es importante avisar en la casa a quién le pusiste de beneficiario.
• Reclamo: Pedido de pago del beneficio. Es lo que se formula luego de un siniestro. Dar aviso a la empresa de seguros, mostrar la ocurrencia, el día, año. Todo eso se entrega a la empresa. La ley te dice que desde el momento en que ocurre el siniestro tienes hasta 5 días para informar a la compañía de seguros. Después de eso no tienes un tope para formalizar el reclamo, es decir documentar lo que pasó y cuánto costó. Te puedes tardar un mes y la compañía te va a decir me falta tal documento, tal papel. Área de oportunidad para ayudarle al cliente con asesoría. Dentro de la póliza se establecen los documentos que se requieren, y así se le facilita al cliente.
• Exclusiones: Acontecimientos que no están cubiertos. Todo contrato de seguro tiene coberturas y exclusiones, riesgos o circunstancias que no te va a cubrir. No hay un seguro absoluto a todo. Hay aspectos que están excluidos, por ejemplo una guerra. Depende del ramo, por ejemplo: voy a contratar un seguro de salud y no voy a tener hijos, excluyo la maternidad. Hay un mito que es la “letra chica”, hace años está vigente la ley del consumidor, las reglas de un contrato están normalizadas en esa ley, es el desafío informar siempre a las personas.
• Deducible: Parte del valor que tiene que asumir la persona asegurada. Es la parte que asume el asegurado.