CUENTAS E INVERSIONES
 

¿Va a depositar sus ahorros?
Debe verificar primero si la empresa o institución cuenta con autorización de la SBS para realizar operaciones de captación de recursos del público. Las instituciones autorizadas se encuentran en la sección de calificación de riesgo realizada por la SBS.

¿Cuál es la diferencia entre un depósito y una inversión?
La principal diferencia, no la única, es que en el depósito los fondos recibidos tienen que ser devueltos y mantienen su valor hasta el final del contrato. En la inversión no existe el compromiso de devolución y el valor no es garantizado, pues puede crecer o disminuir. Cualquier persona que entrega su dinero a un tercero, debe haber entendido en forma clara y precisa las bases sobre las cuales algunos agentes toman o captan su dinero, esto es, si es un depósito o una inversión. La claridad en que se muestren ayudará a que se tome una mejor decisión. La labor de la SBS es la protección de los depósitos del público, para lo cual desarrolla una labor de supervisión y control.

¿Es posible depositar dinero en un banco y al cabo de cierto tiempo sin haberlo retirado encontrar que el monto depositado ha bajado?
Sí. La mayoría de empresas del sistema financiero cobran comisiones por mantenimiento. Si el monto depositado es pequeño, los intereses devengados pueden ser inferiores a las comisiones cobradas por el banco. Es por eso que es importante preguntar la tasa de interés efectiva que percibirá por sus depósitos.

¿Cuáles son los riesgos de efectuar depósitos en personas naturales o jurídicas no autorizadas?
Como depositante, el primer y más obvio paso es asegurarse que cualquiera sea la empresa o institución elegida, se encuentre debidamente autorizada. Si deposita dinero con alguien que no está autorizado, corre el riesgo de perderlo. La persona natural o jurídica que recibe depósitos sin estar autorizado, actúa en la informalidad financiera y lo hace porque sabe que no es capaz de mostrar los estándares mínimos que se exigen a una empresa para autorizarla, por lo tanto tiene más probabilidades de quebrar.

Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros
http://www.sbs.gob.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=1&vp_tip=11&vp_lang=1&vp_buscr=5

¿Qué son los depósitos a plazo?
Son los depósitos de dinero pagaderos por la institución financiera depositaria en los plazos convenidos con los inversionistas, sea que ellos se documenten con certificados de depósito, pagarés o letras de cambio.

¿Puedo retirar mi dinero antes de que se cumpla el plazo?
Muchas entidades permiten al usuario hacer un retiro de sus fondos antes de que se cumpla el plazo pactado, con un castigo: disminuyendo la tasa original o reteniendo un valor.

¿Qué pasa si me olvidé el plazo de vencimiento de mi depósito fijo?
Hay que tener cuidado al momento de leer las condiciones que ofrece la entidad en este tipo de productos, ya que muchas renuevan automáticamente al mismo plazo a una tasa inferior.

Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros
http://www.sbs.gob.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=1&vp_tip=11&vp_lang=1&vp_buscr=16

¿Qué es una cuenta corriente bancaria?
Es un contrato entre un banco y una persona, en virtud del cual el banco se obliga a cumplir las órdenes de pago de su cliente por las cantidades de dinero que hubiere depositado en ella o del crédito que se haya estipulado. No existe inconveniente legal para que dos o más personas abran una cuenta conjunta en un banco, estando habilitados para girar conjunta o indistintamente según se acuerde.

¿Cuáles son las principales características de una cuenta corriente con pago de intereses?
Para que el cuentacorrentista pueda acceder al pago de intereses pactado con el banco a través del contrato de cuenta corriente, debe mantener disponible un saldo promedio mensual mínimo indicado en el contrato. La tasa de interés ofrecida por el banco debe estar expresada en términos anuales (360 días). Ésta se aplica sobre los saldos promedio disponibles en cada mes y los intereses correspondientes se abonan al inicio del mes siguiente a aquél en que fueron devengados. Los bancos pueden modificar la tasa de interés pactada. Si disminuyen la tasa de interés, deberán avisar a los cuentacorrentistas al menos con cinco días de anticipación a la fecha en que empiece a aplicarse la nueva tasa. El aviso pueden darlo por carta, correo electrónico o mediante anuncios destacados en los lugares donde habitualmente se atiende a estos clientes.

¿Qué es el sobregiro de una cuenta corriente?
Todos aquellos giros efectuados en la cuenta sin que existan fondos disponibles, constituyendo, por lo tanto, créditos que el banco concede al comitente. Pueden obedecer a una modalidad de crédito previamente acordada con el titular de la cuenta corriente (sobregiros pactados) o pueden originarse por una contingencia o una operación especial, sin que al comitente le asista un derecho contractual para sobregirar la cuenta (sobregiro sin pacto previo).

¿Cómo procede el titular de una cuenta corriente bancaria a su cierre?
La cuenta corriente bancaria puede cerrarse por decisión unilateral de su titular en cualquier momento. Es conveniente que el titular de la cuenta corriente bancaria antes de comunicar su decisión de cierre al banco, verifique que no existan cheques cuyo cobro esté pendiente o en su defecto provisione los fondos suficientes para su cancelación. En caso que se hubieren contratado pagos automáticos con cargo a la cuenta corriente bancaria que se pretende cerrar, es aconsejable ponerles término en forma previa. Es recomendable que el titular comunique en forma escrita la decisión de cierre al banco, preferentemente en la sucursal donde abrió su cuenta corriente bancaria, conservando una copia timbrada por éste hasta que finalice el proceso de cierre.

Fuente: Superintendencia de Bancos y Seguros
http://www.sbs.gob.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=1&vp_tip=11&vp_lang=1&vp_buscr=16

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